Tout commence par une difficulté à rembourser les différents crédits, les taxes, la pension alimentaire et les différentes factures. Ensuite, les impayés s’accumulent dangereusement et vous finissez par plonger dans la spirale du surendettement. Aujourd’hui, il existe plusieurs moyens pour se libérer de vos dettes. Mais la méthode la plus simple est de recourir à un assainissement de dettes. En Suisse, de nombreux organismes proposent des services d’assainissement de dettes et de conseils en désendettement.
Quelles sont les différentes formes de dettes ?
Les dettes sont des sommes d’argent dues par une personne envers une autre. Le prêteur est le créancier et l’emprunteur est le débiteur. Actuellement, la plupart des gens contractent des emprunts auprès d’une banque ou établissement financier. Dans ce cas, les dettes peuvent être liées à un crédit à la consommation, un prêt immobilier, un prêt personnel, un crédit automobile, etc. Cependant, les dettes viennent aussi du fait que le locataire ne paie pas ses loyers. Beaucoup de personnes s’endettent également puisqu’elles n’arrivent plus à régler à temps leurs impôts ou encore les factures d’eau, de téléphone, d’électricité et de gaz. Certaines dettes sont aussi rattachées aux soins de santé, contributions alimentaires, poursuites en cours, séparations ou entreprise en faillite. Il peut aussi s’agir de dettes liées à une succession, un acte de défaut de biens, des mauvaises données de solvabilité et une faillite personnelle. Pour sortir des difficultés financières, l’assainissement de dettes se trouve être la meilleure alternative. Aujourd’hui, vous avez parfaitement la possibilité de solliciter de l'aide pour l'assainissement de dettes et vous désendetter complètement.
Les causes et les conséquences d’un surendettement
Un particulier se retrouve en situation de surendettement lorsqu’il est dans l’impossibilité de payer ses prêts divers et ses dettes non professionnelles. Cet engrenage devient de plus en plus difficile à gérer au fil des mois. A un moment donné, les dettes vont finir par dépasser les revenus. En principe, ce sont les imprévus qui favorisent le surendettement. Il devient compliqué de contrôler le budget si vous êtes en chômage. Parfois, des problèmes de santé peuvent aussi mettre en péril l’équilibre du budget ainsi qu’un éventuel changement de situation familiale. De plus, une personne surendettée a tendance à souscrire de nouveaux crédits pour rembourser les plus anciens. Cela ne résout rien puisque vos tracas financiers finiront forcément par prendre le dessus. Le surendettement affecte la qualité de vie de l’individu, mais aussi son état psychologique. Les créanciers n’arrêteront pas d’effectuer un recouvrement de dettes et finiront par l’expulser de son logement. Ce genre de cas se produit souvent avec les dettes liées à un crédit hypothécaire. La banque procédera à une saisie-vente de la maison en garantie si l’emprunteur n’arrive plus à régler ses mensualités.
Comment se libérer des dettes ?
Pour sortir des dettes en suisse, il faudra commencer par réviser vos habitudes de consommation et bien évaluer vos finances. Pour éviter de régler de nombreuses mensualités, il est préférable de négocier un rachat de crédit. C’est une opération bancaire personnalisée qui vous donne l’occasion de regrouper tous les crédits en cours. C’est une option efficace pour surpasser une impasse financière. Vous n’aurez plus à régler plusieurs crédits avec des taux différents. A vrai dire, un organisme financier s’engage à solder vos emprunts et à établir un nouveau contrat avec une seule et unique mensualité en fonction de votre capacité de remboursement. A noter que le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit pas excéder 33% de ses revenus. Quand votre situation financière devient stable, il est recommandé de faire un minimum d’épargnes. En ayant de l’argent de côté, vous pourrez mieux gérer les imprévus.
Les avantages d’un assainissement de dettes
L’assainissement de dettes consiste à conclure un arrangement auprès des créanciers et rembourser les dettes en cours. L’objectif est de se sortir d’une situation de surendettement tout en réussissant un désendettement complet. Pour ce faire, l’emprunteur doit avoir une aide financiere. Il faudra alors négocier avec un organisme spécialisé qui s’engagera à élaborer un plan de désendettement. Il accompagnera de A à Z la personne surendettée jusqu’à ce qu’elle soit rendue solvable. Il va négocier avec les différents créanciers et régler toutes les dettes à l’amiable. Puis, l’individu surrendetté va ensuite établir un nouveau contrat avec l’établissement financier en question. Il va déterminer la mensualité adaptée à sa capacité de remboursement. Il est recommandé de se faire aider par un service de conseil en désendettement reconnu en Suisse pour s’occuper des différentes démarches administratives et juridiques de l’assainissement de dettes. Le conseiller effectue un état des dettes et établira une liste des créanciers avec le détail de votre situation. Il vous aide aussi à rattraper les charges courantes rapidement, notamment le loyer, les factures ou bien les primes maladies. Une fois désendetté, vous devez éviter les pièges de crédit, prêt entre particuliers et les avances sur salaire. Un accompagnement psychologique est parfois nécessaire si les cas de surendettement sont liés à une addiction. On retrouve des personnes qui ne peuvent pas s’empêcher de s’endetter avec les jeux et les achats. Mais la meilleure façon de prévenir le surendettement réside uniquement dans la bonne gestion de votre budget.